45岁姚明可以领养老金了但福利还不止这些

NBA中国赛期间，姚明的一句话引爆社媒，“我要去找伊戈达拉，跟他聊聊我的养老金问题。”

是的，1980年9月12日出生、今年45岁、离开NBA14年、不久前卸任中国篮协主席的姚明，已经到了可以领养老金的年龄了。

当然了，这并不是说姚明已经开始从NBA领养老金了，只是根据NBA劳资协议的规定，姚明已经有资格从NBA领取养老金，至于要不要开始领，可能确实要找伊戈达拉聊聊。

NBA劳资协议条款里明确指出：正常退休日期应为球员62岁生日后的第一个月的第一天；但同样可以选择从45岁生日次月的第一天到正常退休日期前的任意一天。早领早受益，但同时每月领取的金额会按规定系数削减，晚领晚受益，相应的正常退休再领，每月可以领取全额，联盟自然是鼓励球员从正常退休日期开始领。

现任球员工会代理执行董事的伊戈达拉的回应相当官方且得体：

“我们始终致力于照顾好我们的成员。即使在球员结束职业生涯后，我们依然努力保持联系，协助他们完成人生的转型。当然，姚明现在远在大洋彼岸，但我们能和他联系上。我们协会的核心工作是维护球员的权益，无论是在商业层面还是赛场之上。”

当事两人的对话，其实目前并没有关乎切身利益：姚明在国内有不错的产业和巨大的影响力，短期内应该不会出现财政危机；伊戈达拉则是NBA圈内公认的顶尖投资专家，据说在商场上赚到的钱比打球生涯总工资还多——显然，他们，以及当前在NBA里大部分球迷们叫得上名字的人群，不属于NBA养老金需要重点照顾的对象。

这条45岁申领养老金的规则，更像是属于我们上一代常用的名词“内退”：提前一点领取养老金，能拿到的肯定要少一些——45岁退休开始拿的钱，是50岁退休开始拿的钱的三分之二；而正常62岁退休开始拿钱，相当于45岁退役群体的8.16倍。

这其实也很好理解，在当前的NBA，一般能力不差的球员，通常能打到30岁以上。45岁的他们虽然不再驰骋赛场，但是转型当教练或者管理层，又或者做点生意，有点事干，总不至于现在就开始躺平养老。而且如我们所说，45岁退休和62岁退休之间的巨大差距，以及NBA现在高居全球第一的体育运动平均收入，都让他们很清楚应该做什么选择。

中国赛上卡特、德隆、马里昂合影

当然，NBA的工资算法，和效力球龄有直接关系，劳资协议规定：球员在NBA效力超过三年有资格领取养老金。假设一名球员在NBA效力3个赛季，选择在62岁开始领养老金，按照当前的规定，他最少可以拿到5.7万美元年薪；但如果他在NBA打了10年或者10年以上，他的年度养老金可以达到21.5万美元。

打球的时候，这点钱根本不算什么，毕竟现在一份正式合同的底薪也有100万美元，双向合同是底薪的一半，也有50万。更不要说现在NBA的非奢侈税全额中产合同已经干到了1410.4万，这么一想，姚明在2006年生效的，生涯签的唯一一份大合同，顶薪5年7536万，平均也就1507万美元，20年过后，NBA的收入涨得确实有点吓人。

但大家也都清楚，NBA的工资只是写在账面上的数字，实际到手可没有这么多钱，一般粗暴点计算，球员真正拿到手的工资，差不多是年薪的一半，剩下的都被直接扣除了——包括了经纪人的佣金、地方的税款，还有直接划走进入NBA养老池子的份额。

在劳资协议中，将篮球相关收入（BRI）的1%设定为专项退休金（作为对应，每年球员的总收入在BRI的49%-51%之间浮动，本年度养老金总额约3100万-3500万美元），此外，球员还可以自愿向NBA的退休计划401(k)缴纳金额，每年最高可以缴纳2.3万美元，这部分钱不仅不会计入球员收入被税，同时NBA也会给出140%的匹配金[假设一名球员向他的401(k)账户缴纳2.3万美元，NBA则会额外支付3.22万美元]，这笔钱可能会在未来极大地缓解一部分人的经济压力。

但NBA能够提供的福利，并不只有养老金这么简单，NBA的球员健康福利，还包括了如下几点：

1.健康报销计划（HRA）

HRA不是传统的健康保险，而是由球队方面资助的团体健康计划，由球队方面承担符合条件的医疗费用，每年有固定的金额，而且未使用的部分可以逐年累积，球员自身无需支付任何费用。

2.退休球员保险福利/医疗计划

保险福利包括了：人寿保险/意外死亡和残疾赔偿金/残疾保险/医疗保险/牙科保险/视力保险/处方药保险，NBA方面承诺会不断增加条款来保证球员得到足够的福利。

3.学费补偿

自2023年起，在NBA效力超过3年的球员，每年可以获得最高62500美元的学费福利。

符合条件的球员最多可以得到12.5万美元的学费报销，但劳资协议规定，每个工资帽年所有教育开支总额上限为4276185美元。

如此翔实的规章条款，实际上关心的人并不多，很显然，对于这些万里挑不出一，亿里也挑不出几个的尖端人才，在NBA随便打个三五年，生涯总收入就八位数保底了，这些钱正常操作哪怕后半辈子再无营生，也完爆美国常规中产阶级。但正如我们所知，有些人家里有十几号亲戚，有些人结了婚又离婚；有的人买房买基金全亏，有的人给自己干进ICU；有的人按揭买游艇撞了；有的人投资买飞机到破产都没看见……

这些人能坚持到45岁都需要感谢联盟福利，不管怎么说，他们都算是赶上好时候了。

而我们所熟知的NBA传奇巨星们，在NBA还没有完善福利制度的时候，过得都挺艰难的。

NBA历史最顶尖大前锋之一的鲍勃-佩蒂特，在仍然有全明星身手的情况下毅然退役，因为银行给了他一份工作，而当时NBA的收入和福利制度不足以让他养家糊口；

而NBA历史上第一位传奇巨星乔治-麦肯，在晚年患上糖尿病和肾衰竭，而NBA因为无法持续性提供养老金，麦肯深陷严重的经济困境，最终导致了病情恶化，他的去世也引发了1995年关于提升NBA球员养老福利的大讨论，而麦肯的葬礼费用，则是由一向最为崇敬他的奥尼尔支付的。他说，“没有99号，就不会有我。”

而当NBA的福利制度逐渐完善之时，也应运而生了一些离谱事件——打球时候大家都穿得光鲜亮丽的，退了役各有各的活法。斯内尔为孩子争取福利哭穷的事儿让网友们相当不买账[详见：一份医保，难倒10年NBA老兵]，还有一伙球员时代让不少球迷颇为喜欢的，合伙骗保400万牙医退休金，眼瞅着都要蹲大牢了。详见：NBA骗保案：老油条组团狂薅单位羊毛

不过合法谋求利益的，也有现成的例子：众所周知，BRI的1%进入退休金池子，也就是年薪5000万的库里自己就要交100万，显然再怎么按比例算，都是低收入人群从中获取的福利占比更高。所以泰勒-多西，这样一个在NBA不会有太多记忆点的路人甲穿山乙，就被拿来做了案例。

泰勒-多西属于正统美式球员，他在加利福尼亚帕萨迪纳出生，在俄勒冈大学打了两个赛季，然后参选，在2017年第41顺位被老鹰选中，到第二个赛季打完自然被联盟淘汰。好在虽然NBA打不明白，但放到欧洲还是一流好手。加上多西的妈妈有希腊血统，他顺利入籍了希腊，成了之后希腊的当家得分后卫，字母哥的最佳帮手，连自己的名字（Taylor Dorsey）在希腊都改成了符合希腊语拼写的（Tailer Ntorsey）。而他之后在特拉维夫马卡比和奥林匹亚科斯也打得如鱼得水，在欧洲有的是球队抢着要他。

2022年夏天，在欧洲征战了三年的多西，放弃了手头好几份欧洲豪门给出的100-150万年薪的合同，宣布跟达拉斯独行侠签下双向合同。这一选择一时间引起了不小的讨论。多西在达拉斯这份合同的税后金额可能只有20多万，可能只有在欧洲税后的三四分之一。

但很快，立刻就有劳资协议专家给出解读：多西这次签约，只是为了凑够三年，领取NBA的养老金。在NBA的算法里，只要一个赛季有一次上场纪录，即视为一年球龄。多西或许有竞争一个底薪位置的实力，如果不行，见好就收也行。

事实也确实如此，在欧洲大陆也算一号人物的多西，大部分时间在发展联盟度过，场均动不动三四十分，但他总共在达拉斯也就打了3场比赛，一共打了8分钟，拿了9分。圣诞节那天他就被独行侠裁掉了，然后在3月份，也就是季后赛开打之前，多西轻松地找到了费内巴切的新工作，继续留在欧洲打球。

其实NBA完善的福利制度，也经过了非常漫长的演变，每一次劳资协议也都在作相应的调整和升级，如伊戈达拉所说，能够真正覆盖到应该照顾到的广大人群，才是这项计划的原始动力。

而我们的CBA，也在不断地成长和进步着，虽然目前也只是有一个框架，但能够写在工资帽规则里，也说明了朝着正确的方向前进着：

至于姚明选择何时开始领取他的NBA养老金，这笔钱怎样交税，其实跟“詹姆斯再多打几年会不会一边领工资、一边领养老金”的话题一样，不过是球迷扯闲篇的谈资而已。但可以确定的是，未来一定会有更多的中国球员站上NBA的舞台，在NBA打满三年甚至更久。

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